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守护资金安全,银行账户要这样管理!

发布时间:2017-09-04 09:38:00 点击:
针对近年来频发的电信网络新型违法犯罪,中国人民银行深入分析支付环节存在的主要问题,于去年12月正式实施了支付结算管理新规。通过细分账户类型,加强账户实名制,阻断非法资金转移主要通道,直击电信网络新型违法犯罪源头。
 
那么,你知道新的银行账户管理规则,是如何有效保障广大群众的财产安全和合法权益的么?

一、银行结算账户已形成I类账户为主,Ⅱ、Ⅲ类账户为辅的账户管理体系。


小贴士:
还没搞清楚三类账户?简单来说,
Ⅰ类账户是“金库”
Ⅰ类账户功能齐全,资金流入流出无限额。可以作为工资账户或个人财富主账户,主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财。Ⅰ类账户不必随身携带,也减小卡片遗失带来的风险。
 
Ⅱ类账户是“钱包”
Ⅱ类账户投资理财功能齐全,可以灵活地由Ⅰ类账户向其转入资金,无累计转入限额,既满足日常使用,又避免大额资金损失。
 
Ⅲ类账户是“零钱包”
Ⅲ类账户主要用于小额高频交易,账户余额不得超过1000元人民币,适合用于绑定支付账户,及日常小额高频交易(如二维码支付、手机NFC支付等)。可以随用随充,便捷安全。
通过账户分类管理和使用,可以将“金库”与“钱包”分离,保障大家的资金安全。为防止大额资金被盗,大家最好将与第三方支付账户绑定的账户换成Ⅱ类、Ⅲ类银行账户哦!

小贴士:
1.每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户
既然是重要的金库,那么1个人在同一家银行就只能开设一个I类账户了啦!

2. II类、III类账户转账、支付额度受到限制
II类账户可以持有银行卡,也可以不用实体卡。Ⅱ类账户非绑定账户(Ⅱ类账户绑定账户:验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。)转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元。
Ⅲ类账户余额不得超过1000元;Ⅲ类账户非绑定账户(Ⅲ类账户绑定账户:验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。)资金转入日累计限额为5000元,年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元,年累计限额合计为10万元。

二、 实施账户分类对防范电信网络诈骗的作用
(1) 减少非法账户,控制犯罪源头。由于每人在同一家银行只能开设一个Ⅰ类账户,有效消除了持卡人的闲置账户,有效遏制了犯罪分子冒用、盗用他人账户转账的发生。
(2) 限制账户额度,防范消费、转账诈骗风险。设立II类、III类账户转账限额后,有效防范了资金欺诈案件的发生,帮助高风险、受受骗人群减少财产损失。
(3) 设立网络支付专门账户,减少风险隐患。Ⅲ类银行账户的设立,为持卡人提供了网络支付专用的小额账户,有效降低网络欺诈的风险隐患,损失可控。

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